empty
26.11.2021 16:58
Большое исследование: миллениалы беднее своих родителей

Блумберг провел крупное исследование, сравнив доходы поколений миллениалов и бумеров в перерасчете на текущие цены, и получил неутешительные выводы: мы беднеем.

Большое исследование: миллениалы беднее своих родителей

В этом году самым старшим представителям поколения исполняется 40 лет. Для сравнения были взяты такие показатели, как стоимость года обучения в колледже, процент домовладельцев, стоимость покупки жилья, собственный капитал среднего возраста, собственные акции.

Увы, во всех измеримых показателях положение миллениалов в США в возрасте 40 лет в финансовом отношении хуже, чем у предшествовавших им поколений.

Например, год обучения в колледже бумеру в его 40 лет обходился всего в 10 тыс. долл. Средняя стоимость года обучения для миллениала составляет 24 тыс. долл. Процент домовладельцев за одно поколение снизился на 5% (с 66 до 61%). Покупка дома обойдется миллениалу в 328 тыс. долл., тогда как бумеры тратили около 216 тыс. долл. за недвижимость такого же класса и площади.

Объем собственного капитала снизился со 113 тыс. долл. до 91 тыс. долл. А владение акциями среди мужчин и женщин средних лет ниже на 3%, чем у их родителей в этом же возрасте.

Теперь, если верить предсказаниям длительного экономического бума после коронавируса, в который мало кто уже верит, этот период (2022-2025 года) может быть последней возможностью для целого поколения накопить богатство перед выходом на пенсию. В сущности, миллениалам просто не хватает времени на накопление достатка.

Частично проблема кроется в склонности американцев к пользованию микрокредитами и другими формами займов. Кредит стал частью образа жизни, и сама финансовая система выстроена таким образом, что подталкивает тебя к «жизни не по средствам». Этот процесс противоположен накоплению и не идет на пользу доходам простых обывателей, которые вынуждены жить, постоянно жонглируя периодами выплат и новыми займами.

Обучение

Но отсутствие крепкой финансовой опоры имеет еще одну причину: молодость у многих уходит на то, чтобы погасить кредиты на обучение. Студенческие долги становятся еще одной причиной, по которой период погашения займов затягивается, а покупка жилья и других активов затягивается.

Изображение больше не актуально


Миллениалы берут взаймы на оплату учебы в колледже больше, чем предыдущие поколения, и ссуды также крупнее. Миллениалы, поступившие в колледж в 1999 году, платили в среднем 15 604 доллара в год за обучение в бакалавриате, плату за проживание, проживание и питание. Когда представители поколения X и бэби-бумеры поступили в колледж, это число с поправкой на инфляцию составляло около 10 300 долларов на каждого из них.

Обучение – важная составляющая финансового успеха: миллениалы со степенью бакалавра или выше зарабатывают на 113% больше, чем они заработали бы, имея только диплом средней школы. Но бэби-бумеры с высшим образованием заработали только на 57% больше, чем их сверстники со средним образованием.

«Это одно из резких изменений на рынке труда, на котором образование стало более важным фактором успеха», - сказал Лоуэлл Рикеттс, специалист по анализу данных Института экономического равенства Федерального резервного банка Сент-Луиса.

Недвижимость

В сравнении с предыдущим поколением американцы стали позже покупать недвижимость. Отчасти это связано с более поздним периодом вступления в брак, когда собственное жилье становится необходимостью для многих семей.

Некоторые экономисты предсказывали, что миллениалы будут избегать покупки домов после краха рынка жилья в 2008 году. Они этого не сделали, но уровень их домовладения ниже, чем у предыдущих поколений на тот же момент их жизни: 61% для пожилых миллениалов, 68% для представителей поколения X среднего возраста и 66% для представителей среднего возраста из числа представителей демографического поколения.

«Основной способ, которым средние американские домохозяйства создают богатство, - это дома, - сказал Ричард Фрай, старший научный сотрудник исследовательского центра Pew Research Center. «Миллениалы с меньшей вероятностью будут домовладельцами. Немногие из них начали процесс создания собственного капитала».

Одним из виновников может быть рост цен на жилье, особенно по сравнению с доходами. Миллениалы платят за дом в среднем 328 000 долларов. Бэби-бумеры должны были потратить всего 216 000 долларов - с поправкой на инфляцию - в 1989 году. Заработная плата, с другой стороны, выросла только на 20%.

Согласно отчету Apartment List, среди миллениалов, которые все же планируют купить дом, у 63% нет денег, накопленных для первоначального взноса.

Доля миллениалов, живущих с родителями, также значительно выше, чем в предыдущих поколениях. «По идее, это могло бы помочь их накоплению богатства, потому что они стали бы меньше платить за аренду, а могли бы откладывать больше, - сказал Гейл из Брукингса. - Но на практике то, что происходит, это показатель отсутствия экономического статуса». Иными словами, это вынужденная мера, а не способ сэкономить деньжат на будущие покупки.

Есть и другие причины

Представители поколения M достигли совершеннолетия во время длительного периода процветания в 1990-х годах, второго по продолжительности периода экспансии в истории США. Безработица неуклонно снижалась. Если миллениалы вообще помнят рецессию с детства, то в 1990 году она могла быть кратковременной, когда экономика сократилась менее чем на 2%.

Но с тех пор, как они достигли совершеннолетия, они столкнулись с серьезными рецессиями на критических этапах своего финансового развития: им было около 27 лет, когда Lehman Bros. обанкротилась, и Великая рецессия наступила, когда они должны были утвердиться в своих должностях. «Великая рецессия сбила всех с толку, - сказал Уильям Гейл, старший научный сотрудник программы экономических исследований Института Брукингса. - Это привело к безработице, вызвало медленный рост заработной платы и затруднило накопление богатства».

Так обстояло дело в США и с поправками - в Европе.

В странах постсоветского пространства все было гораздо печальнее. Дефолт 1998 года, пересмотр базовых установок общества привел к затяжной депрессии на трети Евразийского континента. Период процветания для жителей восточноевропейских стран начался лишь с приходом нового тысячелетия. Соответственно, возраст для накопления богатства в этом регионе еще более короткий.

Теперь, когда миллениалы достигли той точки в своей карьере, в которой люди традиционно переходят на более высокооплачиваемые управленческие должности, разразилась пандемия. В 2020 году экономика США сократилась на 3,5%. Для сравнения: когда в 1986 году самым старым бэби-бумерам исполнилось 40 лет, экономика США выросла на 3,5%.

Стоимость капитала

Изображение больше не актуально


Типичные бэби-бумеры имели состояние около 113 000 долларов (в сегодняшних долларах) в 1989 году, когда им было за 40. Состояние пожилых миллениалов в 2019 году составляло всего 91000 долларов.

Когорта миллениалов также более разнообразна в расовом отношении, чем предыдущие поколения, и из-за структурного расизма у меньшинств часто меньше накопление богатства и заработная плата, что сказывается на средних показателях чистой стоимости, отмечает Гейл. Среднестатистическая семья белокожих американцев имеет объем богатства почти в восемь раз больше, чем такая же семья темнокожих, и более чем в пять раз больше, чем латиноамериканская семья.

Пандемия усилила неравенство в США: уровень безработицы среди чернокожих американцев восстанавливается медленнее и остается намного выше, чем уровень безработицы среди белых американцев. Важно и то, что цветные американцы с большей вероятностью будут работать в отраслях, которые претерпевают быстрые изменения с автоматизацией и электронной коммерцией, включая розничную торговлю и транспорт.

«Если мы продолжим видеть это неравенство, это говорит о том, что нам действительно будет трудно добиться финансовой стабильности и восходящей мобильности в более широком смысле среди американских семей», - говорит Рикеттс из отделения ФРС Сент-Луиса.

Наследство

Поскольку ожидаемая продолжительность жизни американского населения растет, миллениалы также получают семейное наследство - если таковое имеется - в более позднем возрасте, что может объяснить, почему люди, которым сегодня исполняется 40 лет, имеют меньший собственный капитал, чем предыдущие поколения.

К тому времени «им может быть уже слишком поздно воспользоваться этим и достичь некоторых из тех целей среднего возраста, в достижении которых действительно помогает богатство», таких как владение домом, инвестирование в фондовый рынок и погашение долга, говорит Рикеттс.

На самом деле слишком раннее наследование может сослужить поколению плохую службу. Но и слишком позднее наследование заставит поколение М быть более консервативным в принятии решений по поводу капиталовложений, со ставкой на менее рисковые активы, а значит, и меньший доход. Люди, которые недавно достигли среднего возраста, обладают некоторой гибкостью, которой не обладали их родители: например, больше способов инвестировать, различные варианты автострахования или возможность работать из дома. Исследования подтверждают, что возраст трейдера влияет на его решения при выборе финансовых инструментов и заключении сделок.

Каким образом сократить разрыв и дать себе шанс на достаток? Есть несколько универсальных советов:

  • Перестаньте пользоваться кредитными средствами для потребительских целей. Если ваша зарплата не покрывает ваших обычных нужд, необходимо думать не о займах, а о способах заработать больше.
  • Заведите сберегательный счет или его аналог. Накопление перестроит ваше мышление. Не обязательно копить на что-то определенное. Пусть эти деньги лежат, пока вы не найдете идею, которую хотели бы воплотить.
  • Отбросьте идею пенсии. Пенсия - это палочка-выручалочка для физически ограниченных в дееспособности людей. Будущее таково, что пенсионные системы уходят в прошлое - бюджеты правительств просто не выдерживают нагрузок, связанных с выплатой пенсий. Но остаются трасты, инвестирование, трейдинг - способы обеспечить прирост накопленного капитала. Безусловно, для этого вы должны хорошо понимать не только суть процесса, но и быть достаточно осведомленным в финансовом смысле человеком. Что касается трейдинга, то здесь основами не обойтись - придется изучить все нюансы процесса, но именно трейдинг наиболее соответствует желаниям людей, которые хотят управлять своими деньгами самостоятельно.

Итоги

Нельзя сказать, что поколение М находится в безнадежной ситуации. Да, старт был не слишком ярким. Однако еще есть 20-30 лет на то, чтобы исправить ситуацию. Важно осознавать, что мир меняется, и рассчитывать только на свои силы. Современные технологии предоставляют огромный выбор средств для того, чтобы взять ситуацию под контроль.

Читайте другие статьи автора:

Иллюзия свободы выбора, смысл жизни и при чем здесь фильм "Назад в будущее"

Биткоин: растет, падает и вновь растет еще больше; причины ажиотажа инвесторов вокруг криптовалют доступным языком

Бойцовский клуб, или о банковской системе и инфляции простыми словами (статья для начинающих)

Центральные банки всего мира всерьез обеспокоены избыточной стоимостью недвижимости

Рынок не хочет нефтяные фьючерсы по 70. Аналитики обещают несогласным нефть по 100

С уважением,
Аналитик ИнстаФорекс
Егор Данилов
© 2007-2025
Выберите таймфрейм
5
мин
15
мин
30
мин
1
час
4
часа
1
день
1
нед
  • Большая пятерка
    от ИнстаФорекс
    ИнстаФорекс продолжает претворять
    в жизнь ваши самые смелые мечты.
    СТАТЬ УЧАСТНИКОМ

Рекомендованные статьи

Нефтяной рынок на грани: санкции, холод и рост цен

Нефть продолжает уверенно расти в последний день торговой недели. При этом рост цен на нефть поддерживается растущими опасениями относительно возможных перебоев в поставках на фоне разговоров о новых жестких санкциях

Наталья Андреева 19:10 2025-01-10 UTC+2

Тихий обвал Nikkei и американских фьючерсов: где искать устойчивость?

Фьючерсы на американские акции падают после закрытия торгов на ночь. Nikkei упал на 0,9%, доходность китайских облигаций растет. Данные по заработной плате в США имеют решающее значение для рынка облигаций

Глеб Франк 10:17 2025-01-10 UTC+2

Золото продолжает сверкать: новости из мира трейдинга и политической напряженности

Золото продолжает демонстрировать впечатляющий рост – поднимается в цене уже четвертый день подряд. На фоне этого трейдеры и инвесторы с нетерпением ожидают публикации данных по занятости в США, которые смогут

Наталья Андреева 10:08 2025-01-10 UTC+2

NFP. Доллар ищет опору. Сработает ли «зеленый» сценарий

В пятницу доллар держится нейтрально, но отметка 110 все еще может быть покорена. В четверг американская валюта демонстрировала рост третий день подряд, а доходность долговых бумаг США несколько снизилась, по-прежнему

Анна Зотова 09:12 2025-01-10 UTC+2

Иена на пороге интервенции: триггером могут стать сегодняшние Нонфармы

На уходящей неделе иена подешевела к доллару более чем на 0,5%, достигнув в среду многомесячного минимума 158,55, который в последний раз наблюдался, когда Токио вышел на рынок, чтобы поддержать свою

Алена Иванницкая 06:46 2025-01-10 UTC+2

USD – NonFarm Payrolls или США от Гренландии до Залива Америки? (дополнено)

Уже более 50 первоочередных дел накопилось у Дональда Трампа к тому дню, когда он пройдет инаугурацию и сможет наконец-то приняться за их выполнение. И чем ближе этот знаменательный день

Светлана Радченко 02:06 2025-01-10 UTC+2

Пике фунта: Падение не закончилось. Причины и последствия

Британская валюта остается под прессом, консолидируясь у 14-месячных минимумов в области 1,2300. Продолжительная распродажа гособлигаций Великобритании создает весомое негативное воздействие на пару GBP/USD, поскольку доходность десятилетних бумаг поднялась до рекордного

Анна Зотова 12:53 2025-01-09 UTC+2

EUR/USD: о тонущем евро замолвите слово

Европейская валюта, в отличие от американской, продолжает барахтаться в ценовом болоте. Евро никак не удается выбраться из капкана нисходящего тренда, который затянул его в конце прошлого года. Тем не менее

Лариса Колесникова 10:57 2025-01-09 UTC+2

Нонфармы на горизонте: что ждет доллар на этот раз?

Вчера американская валюта укрепилась против своих основных конкурентов, даже несмотря на более слабые, чем ожидалось, данные ADP по занятости в США. Разбираемся, что послужило для этого триггером и сможет

Алена Иванницкая 07:32 2025-01-09 UTC+2

ФРС сигнализирует о ценовом риске: стоит ли ждать нового раунда инфляции?

Рост числа рабочих мест в частном секторе США замедлился в декабре - ADP. Протоколы заседания ФРС показывают растущий риск ценового давления. Акции квантовых вычислений падают, поскольку генеральный директор Nvidia видит

Глеб Франк 07:18 2025-01-09 UTC+2
Сейчас не можете говорить по телефону?
Задайте Ваш вопрос в чате.
Обратный звонок
 

Dear visitor,

Your IP address shows that you are currently located in the USA. If you are a resident of the United States, you are prohibited from using the services of InstaFintech Group including online trading, online transfers, deposit/withdrawal of funds, etc.

If you think you are seeing this message by mistake and your location is not the US, kindly proceed to the website. Otherwise, you must leave the website in order to comply with government restrictions.

Why does your IP address show your location as the USA?

  • - you are using a VPN provided by a hosting company based in the United States;
  • - your IP does not have proper WHOIS records;
  • - an error occurred in the WHOIS geolocation database.

Please confirm whether you are a US resident or not by clicking the relevant button below. If you choose the wrong option, being a US resident, you will not be able to open an account with InstaForex anyway.

We are sorry for any inconvenience caused by this message.